「银河定投宝」深圳报道了三起非法商业贷款流入房地产市场的典型案例

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来源:北京青年报

新房将在半年内严格调查贷款情况

3月18日,中国人民银行深圳市银监局、深圳市中心支行联合下发《关于辖区内银行经营性贷款有关问题的通知》,通报了3起典型案例,揭露了经营性贷款资金非法流入房地产市场的违规操作方式。涉案的平安银行深圳分行、深圳农村商业银行光明支行被点名批评。通知要求辖区内银行进一步加强对非法进入房地产市场的商业贷款的管理。

情形

客户申请商业贷款来支付购房的最终付款

通知指出,近期核查发现,部分银行仍存在宣传展业不规范、贷款审核不严等问题。典型案例包括深圳农村商业银行光明支行员工李利用经营性贷款资金误导客户购房。平安银行深圳分行零售客户经理陈某与“小鹏”私下合作,通过“小鹏”推送文章“平安银行房贷业务贷款——可以成为新的转账公司”,误导金融消费者违规使用“空壳公司”申请贷款。

在“经营性贷款资金非法流入房地产市场的个人借款”方面,平安银行深圳分行因未对经营性贷款借款人主体资格进行审查、未对贷款资金流向进行渗透式检查而被点名批评。

报告称,平安银行深圳分行客户钟某于2020年3月16日一次性购买该房产,次日成立企业,持有100%股份。持有该房产仅6个月后,他向平安银行深圳分行申请了226万元的按揭贷款,资金被委托到张在农业银行的个人账户。当日,张共向刘等16人支付了217万元,其中向刘支付了178.77万元,经核实,为钟最后一次代买住宅楼付款。深圳市Z房地产经纪有限公司为钟购房、创业、贷款咨询提供“一站式”服务。

根据通知,针对上述典型案例,深圳市金融主管部门已责令相关银行立即整改,限期收回违法贷款,并严肃追究相关责任人员的责任。

通知指出,一些银行贷款没有经过严格审查。一些银行未能严格控制贷款审核,也未能严格检查资金流向,因为企业成立时间接近购买日期,持股时间短,企业办公场所没有实际经营的迹象,没有能够覆盖贷款规模的业务经营流程证明,短期内有购买记录,购买抵押房地产的资金来源可疑。

排查

提前收回涉嫌违法贷款5180万元

根据深圳银监局公布的数据,自2020年4月开展经营性贷款专项整治以来,该局2020年共部署15.4万家深圳辖内中资商业银行开展经营性贷款综合调查,共调查1771.73亿元,选择6家银行进行现场检查,检查覆盖率近50%。针对发现的问题,责令该行进行调查改造,提前收回涉嫌违规贷款21笔,停止潜在风险较大的业务,处罚违规机构4家,处罚违规责任人14人,罚款总额575万元。

密切注意

新增加的房地产家庭在发放前后六个月内将受到严格调查

通知要求,各行要不断加强对经营性贷款主体的真实性和资格审查,不得向没有实际操作、操作流程不切实际的壳企业发放贷款,并进一步严格审查已成立或短期转让的借款人。对于房地产交易完成后短时间内申请抵押贷款的借款人,应严格审查融资需求的合理性和购买抵押房地产的资金来源。借款人原则上应持有抵押房地产不少于6个月。如果在贷款发放前后六个月内,借款人及其配偶名下有新的财产记录,将进一步严格审查贷款的实际使用情况。

针对市场上一些非法中介通过注册空壳企业、编造业务流程、伪造交易合同等方式包装企业的问题。,并提供“一站式”欺诈服务,通知要求各银行提高警惕,采取有针对性的识别手段,建立拦截举报机制,必要时将相关违法信息移交公安部门协同查处,有效防范非法占用信贷资金风险,维护良好的金融生态。

专家解释

严格调查经营性贷款,可以遏制近期房地产市场的不合理发展

中原地产首席分析师张大伟认为,经营性贷款是房地产市场上涨趋势的主要原因。“2019年之前,不可能用商业贷款买房,因为无利可图。经营性贷款一般需要1-3年才能还本,利率远高于房贷。在这种情况下,大多数人不会用商业贷款买房。不值得蜡烛。”张大伟说:“但是到了2020年,由于特殊政策,经营性贷款周期越来越长,利率比房贷低很多。因此,买家和银行都有搬进大楼的想法。”

张大伟指出,经营性贷款流入房地产市场的核心原因是抵押贷款的扩散,这与银行在贷款过程中充当运动员和裁判员也有很大关系。从银行的角度来看,经营性贷款的风险高于抵押贷款,但在政策要求下,经营性贷款的利率低于抵押贷款。所以银行高管层出现走样,鼓励经营性贷款变相进入楼市。

张大伟认为,最近对一些利用新房和新企业注册商业贷款的短期行为的打击非常有力。这个政策的力度,当然可以抑制市场过热,抑制楼市不合理、不健康的发展,还商贷以本来面目。(记者程维)

[纠错][负责编辑:李彤]


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