从“公正交换”到“变革”,银行理财走上了差异化发展道路 提高再贴现率

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2020年是银行理财净值转型的关键一年。虽然“新资产管理条例”的过渡期被推迟到2021年底,但净值转型的步伐丝毫没有放缓。

溥仪标准研究员刘认为,在新资产管理条例和新财务管理条例确定的监管格局下,未来我行财务管理规模将告别无序扩张,净资产产品将进一步增加,我行资产管理能力将继续提升,行业将从“大资产管理”走向“实体资产管理”。

银行理财净值转型加快

2020年以来,在监管政策的要求下,现有不符合规定的旧产品不断淘汰,银行理财产品现有规模明显下降。

据溥仪标准统计,截至2020年底,全国343家银行业金融机构无担保理财产品59068种,比2019年减少8817种。其中,国有银行(大型国有银行+股份制银行)数量降幅最大,比2019年底减少5509家,城市商业银行和农村金融机构数量分别减少1409家和1899家。

统计进一步显示,2020年,全国355家银行业金融机构发行理财产品69995种,比2019年减少11157种。其中,预期收益型理财产品较2019年减少24302种;与2019年相比,净值理财产品增加13145种。

“虽然‘新资产管理条例’过渡期推迟至2021年底,但并不意味着资产管理业务改革方向会发生改变,银行理财净值转型会进一步加快,净值产品发行节奏会加快。”刘指出。

数据显示,自新的资产管理规定以来,净资产银行发行的理财产品数量一直在增加。2019年积累经验,完善制度后,2020年净值产品发布速度将进一步加快。2020年共发行净值理财产品28575种,下半年以来月发行量基本稳定在2500多种。

在转型的道路上逐渐分化

随着银行理财转型的不断推进,传统的旧产品逐渐退出市场,被净值产品取代,银行理财逐渐进入新的发展阶段。

刘预测,未来,银行理财规模将告别无序扩张,净值产品将进一步增加,银行资产管理能力将继续提升。在统一的监管标准下,各资产管理机构将基于自身的资源禀赋寻求新的业务增长点,各银行将在转型道路上逐步差异化发展,银行资产管理机构的市场集中度将进一步提高。

“未来,银行理财的竞争将不再是价格的竞争,而是风险管理能力、投资能力和服务能力的竞争。市场趋于专业化、细分化、特色化。在这个过程中,大型银行依托丰富的渠道资源、雄厚的资金实力和专业的人才储备,正在向全产品体系、全服务类型的业务方向发展。而小银行则受制于自身的实力和影响力,会朝着小而精的业务方向发展。与此同时,银行也面临着证券、基金等资产管理机构的竞争。这就要求银行在转型的道路上尽快明确定位,找准方向,全力出击。”


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