「完达山奶粉价格」中国银行业监督管理委员会:商业银行应从六个方面着力加强债务质量管理

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上海证券报记者今天获悉,为加强商业银行债务质量管理,维护银行体系安全稳定运行,中国银行业监督管理委员会近日发布了《商业银行债务质量管理办法》。

本办法所称债务质量管理,是指商业银行按照适应业务战略、风险偏好和整体业务特点的原则,以确保业务安全、流动性和效率为目的,在债务来源、结构和成本方面开展的管理活动。

这些措施要求商业银行从以下六个方面重点加强债务质量管理:债务来源的稳定性;债务结构的多样性;负债与资产匹配的合理性;债务收购的主动性;债务成本的适当性;债务项目的真实性。

其中,为了提高债务来源的稳定性,该措施要求商业银行密切关注影响银行债务来源稳定性的内外因素,加强对负债规模和结构变化的监测和分析,完善对负债规模和结构变化的管理,防范负债大幅异常变化带来的风险。商业银行应采用适当的指标和内部限额来评估负债来源变化引起的相关风险。包括但不限于:净稳定资本比率(适用于资产不低于2000亿元人民币的商业银行)、核心负债比率、存款偏离度、银行间一体化比率等。

为了提高债务结构的多样性,建议形成客户结构多样化、资本交易对手分散、业务品种丰富、紧急融资渠道多样化的债务组合,防范过度集中带来的风险。商业银行应根据自身情况,建立行业、客户类型、产品类型等不同维度的债务结构指标管理体系,包括但不限于:十户最大存款比例、十户同业最大整合比例等相关参考指标。

为了提高负债与资产匹配的合理性,措施要求通过多种方式提高负债与资产在期限、币种、利率、汇率等方面的匹配程度,防止过度匹配造成风险。商业银行应采用适当的指标和内部限额来评估负债和资产之间的错配风险。包括但不限于:流动性覆盖率(适用于资产不低于2000亿元人民币的商业银行)、优质流动性资产充足率(适用于资产不低于2000亿元人民币的商业银行)、流动性匹配率、流动性缺口率、重要货币流动性比率、净息差、银行账簿最大经济价值变动率、累计外汇敞口头寸比率等。

此外,《办法》明确规定,商业银行应严格执行存款利率、计息和结算管理等相关规定,规范吸收存款行为,不得以非法吸收返利、第三方中介吸收、延迟支付吸收、贷款转移吸收、提前支取、档案计息等非法手段吸收或虚增存款。商业银行通过互联网吸收存款应遵守相关监管要求。

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(文章来源:上海证券报)


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