家企风险隔离,财富代际传承:对于这些问题,有一个安全私人出行的好办法! 股指交割

股票资讯

资料来源:见金融

橱柜里有一具骷髅。很多家庭,即使进入中产阶级甚至拥有财务自由,仍然会遇到关于财富的困扰,比如风险隔离、财富继承等。举三个我自己面试遇到的真实案例。

财富困惑

案例一,家企风险隔离。张一直是一个拥有两家店铺的小企业主。疫情对他的生意既是挑战也是机遇。挑战在于市场不确定性增加,机会在于他一直想卖一些店面扩张,现在是低价并购的窗口期。

然而,市场和业务运营存在不确定性。扩张意味着将家庭现有的大部分现金资产投入到企业中。如果业务运营有风险,或者业务繁忙,家庭生活可能得不到保障。其实张先生已经了解到,家族信托可以起到家企风险隔离的作用,但是1000万的门槛也让他在想拓展业务的时候左右为难。

所以张先生的诉求其实有两点:一是做生意的风险隔离;其次,他需要适当的杠杆来做到这两点。

案例二:婚姻风险隔离。听说越来越多的有钱人选择“只爱不嫁”。会不会有一个原因,就是他们担心结婚会影响财务分配?但是说这个不方便。毕竟谈钱伤感情,但是谈感情又怕伤钱...

钟老70多岁,膝下只有一个女儿。他将来一定会成为他财产的继承人。但是现在女儿和男朋友才认识不到两个月,就决定瞬间结婚,让钟老很不安。他劝女儿交往至少一年,观察对方性格再定终身大事,女儿恋爱听不进去;他暗示女儿和对方签了婚前协议,女儿反过来也很生老父亲的气。钟老不想打鸳鸯。他希望他的小女儿嫁给她的情人时会幸福。他也希望把她所有的财富留给女儿,但又怕女儿因为太草率而被骗。

数据显示,北上广深等大城市的离婚率接近40%,钟老非常担心女儿会以这样的概率面临改嫁的风险。

所以钟老的诉求其实有两点:一是希望为女儿隔离财富的婚姻风险,保证女儿无忧的生活;第二,我不想伤害年轻人的感情。

案例三,财富的代际传承。丁的老板很遗憾,他和他的妻子年轻时都把精力放在努力工作上,而忽视了对孩子的关心和教育。结果两个儿子都不进取,开始有争夺父亲财产的迹象。然而,令父母高兴的是,他们的孙子孙女很有才华,也很讨人喜欢。

虽然对儿子略感失望,但老人还是希望为他们做好经济安排,但同时又有多重顾虑:怕两个儿子为财富继承发生争执;二是怕有了钱后两个儿子更加不愿意自己奋斗进步;第三,他们最担心的是大儿子挥霍无度,不要把自己想留给孙子的钱都花掉,如果小儿子将来结婚生子,也想把财富留给孙子。

所以丁老板的诉求有三点:一是财富继承和代际分配,包括对未出生人口分配财富的欲望;第二,也能激励孩子努力;第三,防止财富分配引发家庭矛盾。

已解决

事实上,这些财富困惑已经通过相应的金融工具得到了很好的解决。本期《看财经》,我们邀请到了平安私人银行保险信托业务总监张金辉,他深耕金融业21年,从事私人银行业务13年。她会为我们解答从理财产品原理到具体案例的问题。

/图片-2/平安私人银行保险信托业务总监张金辉

为什么现在还有很多富人没有很好的利用现有的金融工具?我觉得问题可能在于:要么很多朋友还是不理解;或者说,家族信托或者私人银行曾经服务过资产上千万甚至更多的超高净值个人,风险隔离和财富继承似乎是百万富翁专属的。

很多金融资产可配置在百万数量级的中产家庭也有同样的继承需求,但由于数千万家庭信托的门槛,他们还没有享受到私人银行的专业服务。

说好听点,随着社会经济的发展,越来越多的中产家庭对理财规划有了新的需求。因此,金融机构需要为中产阶级客户改善专业金融工具的可用性。

现在这两个问题都不是问题了!

如果不了解产品情况,有“请见财务”为您查询。如果你是中产家庭,门槛定在“最亲民”的平安保险信托,它会接我们上车。

听完这些富裕家庭的困惑,张金辉打开了她的“金融工具箱”,从不同工具的原理、属性、优缺点入手。

信托是一种很好的风险隔离工具,其原则基于信托法的明确规定:信托财产的独立性。换句话说,在这部分财产来源合法,没有恶意逃废债务的前提下,载入信托后,就不属于委托人、受托人或受益人——这部分财产会得到很好的保护,信托公司会根据委托人的意志和签订的合同进行管理并分配给第三方,以保证独立性、安全性和稳定性。

信托的第二个优点在于它的灵活性,可以根据委托人的意愿分配财富,并规定触发事件,比如对孩子继续深造的一次性奖励,如果被985等名校录取,也可以获得更多的奖励。

另外,信托还有一个很大的优势,就是可以通过交给专业机构来保持和增加货币的价值。

而保险产品有其独特的优势,一是我们容易想到的保障功能,二是张先生需要的杠杆效用。事实上,保险已经成为中国人最重要的资产配置方式之一。

仅仅作为一种信任很难带来杠杆作用。张先生要做500万的财富继承计划,必须有500万的营运资金,但很多时候客户不想一下子被大量的现金流占据。依靠保险的设计,他们可以用目前较少的营运资金去煽动一个计划,然后每年按计划投资。

保险信托

1+1>2

是否可以增加信托的财产独立性、分配灵活性、资产保全和增值,以及保险的保障和杠杆作用?是的!

那就是保险信托!

保险信托优势示意图

回到本文开头的财富困惑。张金辉列举了平安私人银行服务的几个真实案例。

关于国内企业第一种风险隔离的困惑。平安私人银行为一个小的私人企业主定制了这样一套方案:一是为了提前保障家庭,防止客户作为家庭支柱的个人风险带来的“巨灾”,私人银行财富顾问巧妙地利用保险的杠杆作用,为客户设计了一份20年的终身寿险,年投资10万元,煽动保险金额500多万元。然后,将该保单放入信托中,以建立一个“保险信托”,并根据客户的要求定期固定。

客户的小生意经营难免会有起有落,有的年赚的多,有的年不赚钱。但保险信托为客户家庭平滑了收入曲线,无论哪一年都可以稳定安排亲人生活的需求。

鉴于第二种婚姻风险隔离的困难。平安私人银行也有很多服务案例。其中一个定制方案是父亲给女儿投保一份年金保险,每年赔付50万,共赔付5年,外加保额500万的终身寿险,并在此基础上成立“保险信托”。双方同意,信托基金将每月定量分配给这对年轻夫妇,作为婚后的生活津贴。如果女儿生了,小两口会多得到一份生孩子的礼物。

在婚姻和谐的情况下,这份财产会合理、定期地分配给小两口,也会对生育起到激励作用。在婚姻变更的情况下,子女作为保险信托的受益人,有权从子女的个人财产中受益,该财产不是夫妻共同财产。保险信托也很好的保护了这部分财产,不参与离婚分割。

需要注意的是,信任规划是高度私密的,这样的财富安排也可以避免伤害夫妻感情。

关于第三种财富继承的困惑。同样,“保险信托”可以制定详细的资产配置和支付计划。比如丁这种情况,他可以设立自己的儿子、孙子甚至未出生的孙子作为信托受益人,并规定分配比例。

为了实现对儿孙的管教和鼓励,丁老板可以约定每年分配的金额,并且这笔钱不会一次性落入子女手中,避免他们挥霍;另一方面,可以设置阅读高等教育、就业、创业等触发事件。,鼓励孩子攀登人生巅峰。此外,委托人可以要求对每个受益人的分配方式和金额保密,以减少多继承人家庭的内部矛盾。

除了传统的财富继承案例之外,张金辉还举了一个他们服务的相当特殊的案例:一对夫妇向他们求助,因为他们的孩子患有自闭症。夫妻双方都担心孩子将来去世后无法独立生活,需要提前为孩子做好退休后的保障。

在这种单一的保险信托设计中,除了定期向子女发放生活补助和特殊医疗救急金之外,还指定叔叔和嫂子两个亲属作为“监督者”来监督信托财产的使用,同时,他们之间也形成了相互制约。

/图片-4/平安保险基金信托流程示意图

家庭继承关系到家庭和后代,需要长期的考虑和规划。这个规划会委托谁来进行?张金辉有一句非常生动的话:“你必须找到一个比全家人都长寿、足够专业、足以打理财富、足够可信、能够管理这笔资产的受托人。”

领导平安民营银行的秘诀

解锁“保险信托”,一种新的存钱技巧,会发现它很强大。在中国,平安私人银行是这一业务领域的领导者。去年,平安私人银行出售的平安保险信托新规模近150亿元,新保单占比90%,超过其他同业总额。最新数据显示,平安保险信托2021年新增规模超过100亿元,仅用了2个月,而去年新增100亿元用了10个月。

平安民营银行有哪些秘密和优势?张金辉分析了以下三个主要原因。

第一,如上所述,平安保险信托是“最贴心”的家庭继承服务。在文件的监管下,家族信托卡在了“1000万”的入门级。即使不使用家族信托,国内私人银行的客户门槛也在600万以上。平安私人银行出售的保险信托,入门资产仅需100万人民币,让更多中产阶级享受高端私人银行服务。

第二,一个“保险信托”产品,会涉及到寿险、信托、银行从设计和结论到投资后管理的整个链条,其中有很多沟通和细节需要解决。平安集团的优势在于集合了保险、信托、银行的综合金融能力。集团内部兄弟公司的合作可以使产品流程更顺畅、更连续,客户将体验到统一的政策、统一的品牌、统一的服务标准、标准化的运营,还有一个特别重要的点:稳定的持续时间管理。因此,可以在私人银行一站式满足客户的个性化需求,不断保证客户愿望的顺利实现。

三是依托平安银行的金融技术优势,于2019年9月推出“保险信托”全流程,也是业内首家实现客户远程网上业务处理全流程的银行,极大提高了客户效率,尤其是疫情期间,解决了高净值客户外出不便的问题。

至于今年保险信托业务持续快速增长的原因,张金辉介绍说,在疫情反复的现实情况下,客户普遍重视风险管理和家庭继承计划,需求非常旺盛,而平安保险信托在产品、流程和体验方面得到了客户的认可,形成了爆炸性的增长趋势。

2月初发布的平安银行2020年年报显示,截至年末,本行拥有财富客户93.42万人,比上年末增长19.9%;私人银行客户5.73万人,比上年末增长30.8%;民营银行AUM合格客户规模11288.97亿元,比去年底增长53.8%,核心指标位居股份制银行前列。

目前,平安私人银行已形成包括保险信托、家族信托、家族办公在内的综合服务体系,为高净值客户提供全方位的继承服务。

去年12月,平安私人银行和福布斯中国发布了《2020年中国家族理财室白皮书》,推出了“更了解中国人的家族理财室”这一全新服务理念,以及“传宗接代、继往开来”的服务宗旨。

平安银行行长助理蔡鑫发表示,平安私人银行依托平安集团平台,充分发挥综合金融科技引领的差异化优势,整合财富规划、家族传承、权益享受等资源,建立了行业领先的全球配置产品体系和全线智能化技术平台,可为客户量身打造全面的财富管理和一站式传承服务体系,帮助客户跨越经济周期,实现财富的稳健增长和安全传承。


以上就是家企风险隔离,财富代际传承:对于这些问题,有一个安全私人出行的好办法!股指交割的全部内容了,喜欢我们网站的可以继续关注弘蓓股票网其他的资讯!