24家上市银行公布业绩报告:80%的净利润增长率达到两位数 206002

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截至3月17日,36家a股上市银行中已有24家发布2019年度业绩报告,净利润总额4476.81亿元,同比增长超过两位数。总体而言,24家上市银行资产质量持续改善,盈利能力稳步增长。其中,19家银行净利润同比增长10%以上,占比80%;19家银行不良率在下降,占比80%。

上市银行经营业绩保持稳定增长

截至目前,共有7家股份公司、10家城市商业银行和7家农村商业银行披露了业绩报告。截至目前,没有大型国有银行披露其业绩报告。

在股份制银行中,招商银行领先,营业收入、净利润、资产规模排名第一,分别为2698亿元、929亿元、7.4万亿元,领先多家银行。光大银行去年营收同比增长20.47%,在六大股份制银行中排名第一,净利润也增长了10.98%。和光大银行一样,平安银行的收入和净利润也实现了两位数的增长。

与股份制银行的数据相比,城市商业银行和农村商业银行的业绩报告显示出更大的灵活性。目前,已发布业绩报告的14家地方银行净利润中,有80%以上实现了两位数增长。宁波银行净利润增长最快,2019年总收入350.72亿元,同比增长21.2%;净利润137.14亿元,同比增长22.6%。常熟银行净利润增速紧随其后,达到20.66%。

中国民生银行首席研究员文彬认为,业绩稳步增长有两个原因。一是2019年银行增加对实体经济的信贷供给,央行保持合理充裕的流动性,银行债务成本整体下降,银行净息差改善。二是2019年,上市银行普遍加大资本补充力度,资本充足率进一步提高,服务实体经济能力增强,抵御风险能力增强。“2019年,上市银行的经营业绩有所改善。在保持稳定增长的同时,风险总体可控,对实体经济的支持进一步增强。”文彬说。

银行不良贷款率下降了80%

资产质量有所提高

业绩报告显示,2019年不良贷款率下降的银行有19家,占比80%。此外,四家银行的不良贷款率有所上升,一家银行的不良贷款率与上年持平,这也意味着在经济增长压力加大的背景下,大多数上市银行的资产质量正在改善。

在24家上市银行中,郑州银行的不良贷款率最高,达到2.37%,而上海浦东发展银行是唯一一家不良贷款率上升的银行,达到2.05%,比上年上升0.13个百分点。其余22家上市银行不良率均低于平均水平,其中常熟银行和宁波银行均低于1%,处于较低水平。

财富证券首席经济学家吴朝明表示,2019年商业银行不良贷款率下降有两个原因:一是银行内部调整信贷结构,零售贷款投放较多,零售贷款不良率较低,导致整体资产质量提高;第二,2019年,对公众的不良曝光即将结束,资产质量有改善的趋势。

有分析师认为,商业银行的不良贷款率可能会因疫情在短期内上升,2020年上半年不良贷款率可能会上升到2%左右,特别是餐饮和旅游行业的信用风险暴露会增加,这些行业的资产质量可能会恶化。随着疫情的好转,下半年的不良贷款率会好于上半年。

3月17日,中国保监会披露的数据显示,2020年2月底,银行业金融机构不良贷款余额为3.3万亿元,不良贷款率为2.08%,较上月上升0.05个百分点。同时,关注贷款同比大幅增加,主要受个人贷款影响。2月底,银行业金融机构利息贷款余额5.8万亿元,利息贷款比例环比增长0.17个百分点。这主要是受新冠肺炎疫情的影响,部分地区的个人住房抵押贷款和信用卡贷款未按时偿还,计入有关贷款。

此外,24家银行中共有15家公布了2019年底拨备覆盖率数据,最高的是宁波银行(524.08%),最低的是中信银行(175.25%),均高于监管要求。中国保监会17日披露的数据显示,今年2月底,商业银行拨备覆盖率为181.3%,商业银行贷款拨备覆盖率为3.58%,较上月增长0.07个百分点,较年初增长0.04个百分点。


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